श्री रवि शंकर ने हाल ही में एक सवाल पूछा: “मैं 5 साल में 1 करोड़ रुपये इकट्ठा करना चाहता हूं, मैं हर महीने 1.5 लाख रुपये एसआईपी के जरिए निवेश कर सकता हूं. मुझे किस फंड कैटेगरी में निवेश करना चाहिए?”
रवि का मासिक निवेश अमाउंट बहुत अधिक है, जिससे उनका लक्ष्य आसानी से हासिल किया जा सकता है. अब केवल सही निवेश रणनीति और फंड कैटेगरी का चयन करना हैं, आइए जानते हैं इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए सबसे अच्छे विकल्प के बारे में –
1 करोड़ रुपये 5 साल में कैसे हासिल करें?
5 साल में हर महीने 1.5 लाख रुपये का निवेश करने पर कुल निवेश 90 लाख रुपये होगा, यदि लक्ष्य 1 करोड़ रुपये है, तो लगभग 4% सालाना रिटर्न चाहिए यानी यह लक्ष्य बहुत आसानी से पूरा किया जा सकता है.
हालांकि, रवि का निवेश समय केवल 5 साल है, इसलिए उनके निवेश में पूंजी की सुरक्षा और मध्यम रिटर्न पर ध्यान देना होगा ऐसे में उनके पास 2 विकल्प है.
पहला – शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड्स
शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड्स ऐसे निवेशकों के लिए सही विकल्प हैं जिनके लक्ष्य का समय निश्चित हो और पूंजी की सुरक्षा प्राथमिकता हो
ये फंड्स शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं और पिछले 5 वर्षों में औसतन 6.87% सालाना रिटर्न दिया है (12 जनवरी 2024 तक)
अगर कोई निवेशक हर महीने 1.5 लाख रुपये का निवेश करता, तो 5 साल में उनकी कुल राशि लगभग 1.07 करोड़ रुपये हो जाती, यह विकल्प कम जोखिम के साथ स्थिर और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है, जो निश्चित समय सीमा वाले लक्ष्यों के लिए बढ़िया है.
दूसरा – इक्विटी सेविंग्स फंड्स
इक्विटी सेविंग्स फंड्स ऐसे फंड हैं जो अपने पोर्टफोलियो का 1/3 हिस्सा इक्विटी, डेट, और आर्बिट्रेज में निवेश करते हैं, जिससे ये डेट फंड्स की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.
पिछले 5 वर्षों में इनका औसत रिटर्न 11.45% प्रति वर्ष रहा है (12 जनवरी 2024 तक), जिससे 1.5 लाख/माह के SIP पर 5 साल में लगभग 1.20 करोड़ रुपये का फंड बन सकता है.
हालांकि, इनमें जोखिम थोड़ा अधिक होता है, जैसे कोविड (मार्च 2020) के दौरान -16% का मासिक नुकसान देखा गया, यह विकल्प उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो मध्यम जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं.
निवेशकों के लिए
- निवेश राशि : जितनी अधिक मासिक राशि, उतना जल्दी लक्ष्य
- समय अवधि : जितना लंबा समय, उतना बेहतर कंपाउंडिंग का असर
- रिटर्न : उच्च रिटर्न जल्दी लक्ष्य तक पहुंचा सकता है, लेकिन इसके साथ जोखिम भी अधिक होता है
- पूंजी की सुरक्षा चाहिए? शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड्स
- मध्यम जोखिम के लिए तैयार? इक्विटी सेविंग्स फंड्स
- लंबा समय हो और अधिक रिटर्न चाहिए? इक्विटी फंड्स
Step-up SIP से 1 करोड़ जल्दी हासिल करें
स्टेप-अप एसआईपी में आप हर साल अपनी मासिक निवेश राशि 5-10% बढ़ा सकते हैं. इससे आपका लक्ष्य जल्दी पूरा होगा, उदाहरण के लिए यदि रवि हर साल अपनी 1.5 लाख रुपये की एसआईपी में 10% वृद्धि करें, तो 11.45% के अनुमानित रिटर्न पर वह 4 साल में ही 1 करोड़ का लक्ष्य पूरा कर सकते हैं.
स्मार्ट निवेश से अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से पूरा करें
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